名古屋市にある消費者金融で借りるなら大手？中小？徹底比較
名古屋市内や愛知県で利用できる消費者金融には、大手消費者金融と中小消費者金融があります。
大手消費者金融なら、Web完結が利用できるところも多いため利便性が高く、急にお金が必要なときにも応えてくれる多様なサービスが期待できるでしょう。
中小消費者金融は、地元密着型で顧客一人ひとりの状況に合わせたきめ細かいサービスを展開しています。
大手だけでなく大半の中小消費者金融も即日融資が可能で、審査基準も柔軟に対応している点が、多くの人々が利用する理由となっています。
この記事では、名古屋市内の消費者金融の特徴を詳細に解説し、どのようなサービスが受けられるのかを掘り下げます。
名古屋市の中小消費者金融の特徴
名古屋市で利用できる、中小消費者金融の特徴をご紹介します。
中小消費者金融や街金は、大手消費者金融のように街中でよく申し込みコーナーや自動契約機を見られるわけではありません
中小消費者金融にはどんなサービスがあり、また借りやすいのかどうか、知っておくと申し込み時にも安心ですね。
地元密着型の対応が期待できる
名古屋市の消費者金融、特に中小消費者金融や街金と呼ばれる金融業者は、地域に根差した営業が大きな特徴です。
規模が大きな金融業者ではないからこそ、利用者のニーズに合わせた多様なサービスを提供しています。
顧客との密接な関係を大切にし、一人ひとりに寄り添うことで、信頼関係を築いて融資を行っているといってよいでしょう。
名古屋のみに店舗がある消費者金融は、地元の経済や文化を熟知しているところも多く、地域に特化したアドバイスも可能です。
そのため、多くの利用者にとってお金のピンチの際に心強い存在となっています。
具体的なサービス例
- 対面での審査など個別な対応
- 利用者のライフスタイルに合わせた返済プランの提案
名古屋市の中小消費者金融は、地元密着型の対応をしているところが多く、利用者の状況に合わせたきめ細かなサービスが提供されるでしょう。
即日融資にも対応している
名古屋市の中小消費者金融も、急な出費に迅速に対応するための即日融資ができるところが大半を占めます。
審査過程や申し込みのタイミングによって、100％誰でも即日融資ができるわけではありませんが、申し込みから融資までスピーディーに行われます。
名古屋の中小消費者金融で即日融資を可能にしやすい方法
- 申し込み開始時間から早い時間に手続きを完了する
- 必要書類を事前に準備する
- Web完結が可能な利用する
原則「即日融資に対応可能」となっている消費者金融でも、間に合わない可能性もあります。
来店必須の中小消費者金融もありますから、申し込み前に確認しておきましょう。
柔軟な審査が行われるケースが多い
名古屋市の消費者金融は、審査基準において柔軟性を期待できるといわれています。
大手消費者金融とは違い、顧客の多様な状況に対応し、資金を必要としている申し込み者に柔軟に対応しています。
個別の審査や申込時点での返済能力を判断するなど、積極的な融資を行っているところも多いです。
期待できる柔軟な審査の具体例
- 短期間の雇用形態や収入の波がある場合でも貸付を検討
- 過去の信用情報が完璧でない場合でも相談に応じる
中小消費者金融の審査は柔軟な対応が期待できますが、いきなり大きな額の与信にはならないケースも多いです。
少額利用に適していると考えておきましょう。
名古屋で借りられるおすすめの中小消費者金融
名古屋市の消費者金融は、地元住民にとって身近な金融業者で頼りになる存在と言えるでしょう。
急な出費や資金調達のニーズに応えられる中小消費者金融があり、各社異なる審査基準や特色を持っています。
ここでは名古屋市のおすすめ中小消費者金融をご紹介します。
比較の際には金利や限度額を中心にチェックする方が多いですが、提出する書類なども確認しておきましょう。
消費者金融選びにおいて重要なのは、自分の状況に合った融資を受けられるところを見つけることです。
ライオンズリースは全国対応で最短即日融資も可能
ライオンズリースは、審査がスピーディーで最短即日に振込融資を受けられます。
申し込みは、インターネットまたは電話で可能で、名古屋や愛知県の方だけでなく全国対応です。
担当の専任スタッフが無理のない返済プランを提案してくれますので、初めて中小消費者金融を利用する方も安心でしょう。
ライオンズリースのスペック
- 金利：15.0％～20.0％
- 融資額：1万円～300万円
- 貸付の種類：証書貸付、極度方式貸付
- 返済方式：元利均等方式、借入後残高スライド元利定率リボルビング方式
- 必要書類：身分証明書、収入証明書
ライオンズリースは、創業35年以上ですから安心して申し込みできます。
アローは最短45分で審査完了
アローは、迅速な審査が大きな特徴となっており、最短45分で完了します。急ぎで資金が必要な方にとって、最適な選択肢と言えるでしょう。
申し込み前に融資を受けられるか不安な方のために、融資が可能かすぐにわかる3秒診断も利用できます。
アロー（フリープラン）のスペック
- 金利：15.0％～19.94％
- 融資額：200万円まで
- 返済方式：残高スライドリボルビング方式
- 必要書類：身分証明書、収入証明書
アプリから申し込みができるので、郵送物一切なしで契約が完了します。
申し込みはネットのみで電話では対応していないためご注意ください。
ユニーファイナンスは現在新規契約申し込み停止中
ユニーファイナンスは、キャッシングや事業者向けローンを提供している消費者金融です。
ただし名古屋の店舗は閉店となり、本社は東京へ移転済みとなっています。
また2024年3月29日時点で新規契約の申込を停止していますので、ご注意ください。
念のため、申し込み受付時のスペックをご紹介しておきましょう。
ユニーファイナンスのスペック
- 金利：12.0％～17.95％
- 融資額：1万円～300万円
- 返済方式：借入後残高スライドリボルビング方式
- 必要書類：身分証明書、収入証明書
エイワは全国展開もしている中小消費者金融
エイワは、対面での融資を特徴としている中小消費者金融です。
全国展開しているので、これまで中小消費者金融を利用したことがない方も安心して申し込めるでしょう。
初めて利用する方の限度額は最高50万円となっているため、少額融資をすぐに受けたい方におすすめです。
エイワのスペック
- 金利：10万円未満19.9436％・10万円以上17.9507％
- 融資額：1万円～50万円
- 返済方式：元利均等返済方式
- 必要書類：本人確認書類（顔写真付き身分証明書＋1点）、収入証明書
エイワは、申し込みならインターネットで24時間受け付けています。
ただし、審査時に来店が必須になるので、融資までの時間は余裕を持って見積もっておきましょう。
アイベックスは不動産担保ローン
アイベックスは、不動産担保ローンを取り扱う名古屋の金融業者です。
担保をお持ちの方なら、使いみち自由で高額融資を受けられます。
審査は最短3日かかりますが、連帯保証人は原則不要です。
アイベックス（IBEX）のスペック
- 金利：8.0％～15.0％
- 融資額：100万円～1億5,000万円
- 返済方式：一括返済・元金均等返済・元利均等返済・自由返済
Web、電話、FAXでの申し込みを受け付けています。
担保となる物件の種類や、条件、提出書類等は相談に乗ってくれますので、まずは連絡してみましょう。
名古屋で利用可能な大手の消費者金融5社一覧
急な出費にはやはり大手消費者金融が対応しやすく、安心感があります。
日本国内では、アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクなどの大手消費者金融が、需要に応えています。
大手消費者金融は、迅速な審査、利便性の高いサービス、そして全国どこからでも同じ条件で利用できるのが利用者にとって大きなメリットでしょう。
大手消費者金融各社の特徴とサービス内容を、解説します。
名古屋で借入先を探している方は、まずは大手消費者金融から申し込むのもよい選択です。
アコムは知名度が高く利便性も良い
アコムは、知名度が高く初めてでも安心して申し込める点が魅力です。WEB完結でカードを作らず最短20分融資もでき、急いでいる方にも最適でしょう。
申し込みや契約手続きが簡単なことでも定評があります。
アコムのスペック
- 金利：3.0％～18.0％
- 融資額：1万円～800万円
- 返済方式：定率リボルビング方式
- 無利息サービス：最長30日間無利息
アコムは初めて消費者金融を利用する人に特におすすめです。
プロミスは無利息期間をフルで活用しやすい
プロミスは、アプリローンならなんと最短3分で融資も可能です。無利息期間は契約時からではなく、初回融資時からスタートするので30日間しっかりメリットを享受できますよ。
プロミスのスペック
- 金利：4.5％～17.8％
- 融資額：500万円まで
- 返済方式：残高スライド元利定額方式
- 無利息サービス：メアド登録とWeb明細利用で借入翌日から30日間無利息
プロミスはとにかく融資までの時間が短いので、お急ぎの方にも安心です。
アイフルはアプリで融資まで完結できる
アイフルは、来店不要で郵送物なし、原則として職場への在籍確認の電話もなしなので、申し込みやすいのが特徴です。
融資までは最短18分とあっという間ですから、今すぐお金を借りたい方は、ぜひアイフルへ申し込みましょう。
アイフル（キャッシングローン）のスペック
- 金利：3.0％～18.0％
- 融資額：1万円～800万円
- 返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング方式
- 無利息サービス：初めての方に最長30日間無利息
アイフルは、アプリなら簡単かつスピーディーな融資を実現できます。
SMBCモビットはアプリでの利用も便利
SMBCモビットは申し込みや借入をアプリで24時間行え、借入までの手間がかからず、忙しい方も安心です。
ただし大手消費者金融の中で唯一無利息サービスがありません。お得に利用したい方は、無利息期間がある消費者金融を選択しましょう。
SMBCモビットのスペック
- 金利：3.0％～18.0％
- 融資額：800万円まで
- 返済方式：借入後残高スライド元利定額方式
- 無利息サービス：なし
SMBCモビットでは、カードローンとクレジットカード、Tポイントカードが一体化したTカードプラス（SMBCモビット next）も発行されています。
レイクはWebなら無利息期間は最長60日
レイクは、 Web申し込みなら無利息期間が最長60日間と大変お得に利用できます。また借入5万円までの金額では、最長180日間の無利息期間も選択可能です。
Webなら融資まで最短25分ですから、早く借りたい方にも利用しやすい消費者金融といえるでしょう。
レイクのスペック
- 金利：4.5％～18.0％
- 融資額：1万円～500万円
- 返済方式：元利定額リボルビング方式、残高スライドリボルビング方式
- 無利息サービス：Web申し込みで最長60日間・5万円まで最長180日間
レイクは、申し込みや契約、借入の方法多彩でも自分の都合の良いものを選べるので便利です。
名古屋で消費者金融を選ぶときのチェックポイント5つ
名古屋でどの消費者金融に申し込むのか、選ぶ際に注意しておきたい点をご紹介します。
急いでお金を借りたいときにはどこでもよいと思ってしまいますが、必ず比較しておきましょう。
即日融資は可能かどうか
急いでいるなら絶対に重視したいのは即日融資ができるかどうかです。
最近はWebでの申し込みが主流になっていることもあり、申し込み手続きは24時間いつでも受け付けている消費者金融が大手、中小を問わず大半です。
しかし、実際には審査に対応している時間は決まっており、中小消費者金融なら土日は営業していない、つまり審査を行っていないこともあります。
振込融資なら対応時間も決まっていますし、中小消費者金融では来店必須のところもあるため、すぐに申し込めるからといって即日融資できるわけではありません。
審査の時間や融資にかかる時間は各社公式サイトに記載してあることが多いのですが、実際にどれくらいかかるのかは余裕を持って見積もっておきましょう。
金利はどれくらいの設定か
上限金利は、利息制限法で決まっているため貸付金額に応じて15.0％～20.0％です。
各消費者金融によって、最高金利が18.0％や17.8％のところもありますが、20.0％以下であれば違法な業者ではありません。
消費者金融は大手を中心にさほど最高金利には差がなく、貸付当初は各社が定める最高金利が適用されるケースが大半です。
長期で利用すれば、金利引き下げや限度額増額も期待できますので、最低金利や増額が可能かどうかも確かめておくとよいでしょう。
借入や返済方法は利用しやすいか
大手消費者金融はカードを発行してATMの利用、Webを活用した振込融資、カードレスでATMで借入や返済ができるスマホATMのサービスを展開しています。
借入方法や返済方法が多彩なので、自分が借りたいときや返済したいときのシーンに応じた活用が可能です。
一方で、中小消費者金融はカードを発行できるところは少なく、いわゆる振込融資のみ利用できる、来店で直接借りるといった方式が多いです。
また中小消費者金融は、返済時も来店、銀行振込など手間や手数料がかかる場合もあります。
借入額が大きいときなど、何度も借入や返済する場合には、手数料が気になりますし、返済時に手間がかかると後回しにして返済忘れにもつながります。
利用しやすく手数料を抑えられる方法があるかチェックしておきましょう。
無利息期間やお得なサービスはあるか
無利息期間は、各消費者金融サービスとして行っているものですから、期間や条件が異なります。
借入当初に利息がかからない期間があると、やはりお得ですからできれば無利息期間がある消費者金融を選びたいですね。
中小消費者金融では、無利息サービスがあるところは少ないのですが、友達紹介等のキャンペーンを行っているケースもあります。お得なところを探しましょう。
審査難易度は厳しいか
審査に通過しないと借りられませんから、できれば審査難易度が高くない消費者金融を選びたいですね。
しかし、審査基準はどの消費者金融も公表していませんから、正確に審査難易度は比較できません。
審査の難易度に関して参考にするなら、ほとんどの大手消費者金融は、新規成約率を公表しています。
新規成約率とは、初めて申し込んだ方のうちどれくらい契約まで進んだかの割合ですから、おおよそ通過率と同じと考えられます。
大手消費者金融の新規成約率は30％～40％台ですから、半数以上の方は審査に通過しない状態です。
中小消費者金融では、成約率等は発表されていませんが、大手消費者金融より柔軟な対応を期待できるといわれています。
初めてカードローンに申し込む方なら、まず大手消費者金融に申し込み、審査に通過しなければ中小消費者金融へ申し込むという流れがよいでしょう。
申し込みの履歴は信用情報に6ヶ月間残っていますので、多数の消費者金融に短期間で申し込まないように注意してください。
申込数があまりに多いとお金に困っていると判断され、審査通過が難しくなります。
名古屋市の中小消費者金融で借りるときの注意点
名古屋市の中小消費者金融へ申し込む際には、どんな点に注意するとよいのでしょうか。
大手消費者金融への申し込みと、違いはあるのでしょうか。
柔軟な対応は期待できるが利用条件は大手と違いなし
中小消費者金融での利用なら、金利が安いのでは？、誰でも審査に通るのでは？と考えてしまう方がいます。
しかし、中小消費者金融も貸付を行ったあと返済されなければ当然営業できませんから、慎重に審査を行います。
大手消費者金融と違って、過去の延滞履歴ではなく申込時点での返済能力を重視する審査を期待できます。
とはいっても、基準に従って審査を行うのはどの消費者金融でも同じですから、申し込めば誰でも審査に通るわけでもありません。
また最高金利は大手と変わらない18.0％程度から20.0％のところも多く、中小消費者金融なら低金利で借りられるわけでもないのです。
限度額も低めの設定になっているところも多いため、大きな額を借りたい場合にはいきなり中小消費者金融に申し込むのは適していません。
有担保や保証人を立てて融資額を大きくできるローンを取り扱っている中小消費者金融もあるため、状況に応じてローンスペックを確認してみるとよいでしょう。
安全な業者かどうかを確かめる必要あり
中小消費者金融は大手のようにCMで見かける、駅前に自動契約機があるといったことも少ないため、これまで聞いたことがない業者に申し込む不安があります。
中小消費者金融へ申し込む前には必ず金融庁のサイトや、日本貸金業協会のサイトで登録業者かどうかを確かめる必要があります。
特に実際に来店しない場合は、サイトのみ、電話でのやりとりのみになるので、安全性をしっかりと確かめましょう。
いわゆる闇金、違法な業者へ連絡を取ってしまうと、お金を借りられないどころか個人情報が違法業者内のリストで回ることになります。
名古屋（愛知県）の消費者金融で借りたいときのQ＆A
Q：ブラックでも借りれる消費者金融はありますか？
A:金融ブラックとは、これまで延滞や債務整理などの金融事故を起こし、信用情報機関に記録が残っている状態です。
金融ブラックになると、少なくとも5年間はローン審査やクレジットカード審査に通過しません。
ただし、中小消費者金融では信用情報だけでなく現在の返済能力を重視するところもあるといわれています。
申込時点で返済できると判断されれば、融資を受けられるケースもゼロではありませんが過度な期待は禁物です。
Q:愛知県で審査の甘い街金はどこ？
A：一般的に大手消費者金融よりも、中小消費者金融や街金は審査が甘いといわれています。
実は、審査が甘いというよりも申し込み者の返済能力を個別に判断するため、大手よりは柔軟な対応を期待できるという意味です。
審査通過に不安がある場合は、借入先を探すのに加えて転職を避けて収入の安定性を確保したり、現在の借入をまとめたりする対策を取りましょう。
Q：名古屋の金貸しと呼ばれるところで借りても安全？
A：金貸しやサラ金などと呼ばれていた金融業者も、今は消費者金融と名乗っていることが多いです。
銀行と異なるお金を貸す業者を金貸しと呼んでいたわけですが、名称よりも登録業者で安全かを確認しましょう。
登録業者は、必ずサイトなどに登録番号と更新回数を明記しています。
たとえば「貸金業者登録番号：愛知県知事（12）第○○○○号」と書かれています。
カッコ内の数字が更新回数ですから、数字が大きいほど長く営業していて利用者も継続しているとわかります。
まとめ～名古屋市の消費者金融でお金を借りたいとき
名古屋市（愛知県）で利用できる消費者金融は、大手消費者金融や、中小消費者金融です。
現時点で借入がない方は、まず全国どこからでも利用できる大手消費者金融への申し込みをおすすめします。
申し込み方法や借入方法が多く、即日融資しやすいためです。
審査の結果に応じて中小消費者金融への申し込みを検討しましょう。
中小消費者金融も、金利条件は大手とあまり違いがありませんが、利用方法が限定的なこともあります。
名古屋市の中小消費者金融を探す際には、登録業者かどうかの安全性を必ず確認してください。